뉴욕 뉴저지 생명보험 설계사 블로그 / 뉴욕 뉴저지 생명보험 Life Insurance

뉴욕 뉴저지 생명보험
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뉴욕 뉴저지 커네티컷 생명보험 상담문의

뉴욕 주 Long Term Care (롱텀케어택스법안) 통과가 예상되며, 추가 세금이 0.58-0.99% 올라갑니다. 연 세금보고 하시는 분 들은 법안 통과이전에 반값 수준으로 별도가입시 세금이 면세 됩니다.  2023년 의무법안 통과이전에 가입을 권해드리는 이유는 이전 가입 시, 평생 내야 할 수도 있는 추가세금을 줄일 수 있기 때문입니다.  

303 5th Ave #1312, New York, NY 10016

문의 : 201-731-8684

“2023년 뉴욕 주 Long Term Care 의무가입법안 통과 이전에 사전가입을 하시면 추가세금을 내지 않아도 됩니다.”

장기 요양 보호(Long Term Care)란 장시간 요양 치료가 필요한 분들의 재정을 지원해주는 프로그램입니다. 미국 인구의 고령화와 기대 수명이 증가함에 따라 장기 요양 보호 프로그램들의 중요성은 계속 증가중에 있습니다.

뉴욕 뉴저지 생명보험 / 장기요양보험 안내

뉴욕 보험료 세금 추가상승

뉴욕주는 (대부분 비슷한데) 크게 눈에띄게 다른점이 있습니다  1. 혜택을 워싱턴주로만 한정한것 대신, 뉴욕주는 50개주 모두 혜택을 받을수 있으나 대신 과징되는 세금이 0.58% 가 아닌  0.99%로 높게 측정될 가능성이 높다라는점! 즉, 거의 1% 의 추가...

[특별칼럼] Longterm Care 보험료 인상

오늘은 ‘워싱턴주 케어 펀드(WACF)’ 제도가 무엇인지 간단히 알아보겠다  워싱턴주 정부가 미국에서 최초로 2022년부터 시행에 들어간 롱텀케어텍스(장기 가택간병보험)로인해 작년 2021년 많은 이슈와 혼란이 있었다 우리는 워싱턴 롱텀케어 택스 법안이 무엇인지 살펴볼 필요가 있다왜냐하면 비슷한 법이 이미...

롱텀케어텍스 과세목적은?

이미 많은분들이 알고계시다시피, 2022년부터 1월부터 Washington Long-Term Care Tax를 과세하고 있습니다. 뉴욕주 또한 비슷한법이 2023년 7-8월경 통과 될것으로 예상되어 큰 혼선을 빚을것으로 예상되는데요.  오늘은 롱텀케어택스는 무엇이고 우리는 이 상황을 어떻게 바라봐야 되는지 ,또한 워싱턴 주법과 뉴욕주...

한국에서 미국 으로 떠나도 생명보험 연장가능한지 여부

Q. 제가 남편과 미국으로 이민 갑니다..저는 거기서 영주권을 얻을 계획이구요현재 동양생명이랑 현대해상 그리고 흥국화재 이렇게 보험이 가입되어있는데 돈만 계속 입금 시키면 미국에서 생활해도 보험 혜택 계속 누릴 수있는걸까요? 혹시 보험에 대해 잘 아시는분이 계시다면...

한국에서 생명보험을 들고 E2신분으로 미국에 체류중일 때

Q. 현재 아내는 임신12주 정도 되고요 질문1. 동양생명 보험을 만약 해지할경우 환급금이 얼마 되지 않습니다. 만약 해지하지 않고 계속 유지할 경우에 미국에서 해당질병에 걸린다면 보험혜택을 받을 수 있을까요? 질문2. 동양생명 태아보험을 주위에서 권유하고 있는데...

뉴욕 건강보험

30대 중반 미국시민권자 남편의 생명보험

Q. 30대 중반 미국시민권자 남편의 생명보험(종신보험) 관련 문의드릴게요. 1.<외국국적동포 국내거소신고증(국내거소증)>이 있으면 가입 가능한가요?(외국인등록증 아니에요..비슷하지만 체류기간 등에 따라 차이가 있는 자격) 2.거소증은 매 3년마다 만료 전 연장해야 하는데 거소증으로 가입 후 보험료 내며 쭉 유지하다가...

Indexed Universal Life Insurance

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admin
Date
2021-01-01 15:38
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491

Indexed Universal Life Insurance

저축성 생명보험을 고려하는 사람들이 가장 많이 찾는 생명보험으로 기본적으로 평생을 커버할 수 있다는 점은 Whole Life Insurance와 동일하나 순수보험비의 책정방식과 저축수익 형태가 다릅니다.

일단 IUL의 보험비도 마찬가지로 순수보험비와 저축이 되는 캐쉬발류로 나뉘는데 회사의 실적에 따라 배당금이 달라지는 홀라이프와는 다르게 주식시장의 수익률을 따라가기 때문에 일반적으로 위험성이 높은만큼 수익률도 높은것이 사실입니다.

특히 IUL은 예전의 변동성보험과는 다르게 주식시장을 따라가지만 지수가 폭락해 마이너스로 하락할 경우 0%의 바닥으로 고정시켜 더이상 손해를 보지 않도록 막아줍니다.

반대로 주식시장의 수익률이 10%이상 넘어 급등해도 보험사가 지정한 캡을 넘는 수익이상은 받을 수 없습니다.

예를 들어 2008년 주식시장이 폭락해 -50%의 하락세가 나왔어도 IUL 가입자들은 수익이 없을뿐 손해를 보지는 않고 2019년 S&P500이 29%가 넘는 폭등세가 나와도 보험사에 따라 캡이 9.5%라면 9.5%의 수익만 받을수 있는 셈입니다.

주식지수 변화 보험사 바닥지수 보험사 캡지수 실제 반영수익률
-4.0% 0.0% 9.5% 0.0%
21.8% 0.0% 9.5% 9.5%


IUL의 가장 큰 강점은 미국의 주식시장이 사실상 100년동안 대부분 상승장을 이루었다는 점입니다.

한해 수익이 마이너스로 돌아섰던 경우는 극히 드물었고 1926년부터 2018년까지의 평균 S&P500 수익률이 10%-11%를 보인다는 점, 최근 10년간 수익이 평균 13.6%에 달한다는 점은 위험대비 수익이 높다는점을 반영합니다.

다만 IUL의 장점이자 단점은 홀라이프에 비해 보험비가 저렴하나 보험비 자체는 보험자의 가입당시에 고정이 되나 IUL의 순수보험비[Cost of Insurance]는 매년 자동갱신이 된다는 점입니다.

이는 나이가 들수록 보험비자체에서 빠지는 순수보험비는 늘어날 수 있고 이에 따라 은퇴 후, 투자수익을 너무 빨리 빼거나 적을경우 보험비가 늘어나는 경우가 있을수 있다는 위험이 있습니다.
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