뉴저지 생명보험

뉴욕 뉴저지 커네티컷 생명보험 설계사 상담 문의 . (201) 731-8684

뉴저지 뉴욕 생명보험 미국 뉴저지 및 뉴욕 커네티컷 뉴욕 라이프 생명보험 상담 설계사

미국 내 뉴욕 뉴저지 에서 저축형 생명보험 및 파이낸셜 플랜을 도와드리고 있습니다. 뉴욕 뉴저지 인근에 계신 분들에게 미국 내 생명보험 보험료 견적이나 궁금하신점이 있으시면 정직하고 성실함을 무기로 친절히 도와드리겠습니다. 

T. 201-731-8684 

뉴욕라이프 생명보험

  • 태어난 아기에게 홀라이프 보험을 드는것은 좋은방법인가요?

    유대인들은 태어난 아이를 위해서 다른 목적이 아닌 자산증식의 수단으로 20년 Whole Life 를 가입해 줍니다. 그리고 해당 보험료는 20년이 지나서 대학 학비, 결혼자금 등으로 활용하고 있습니다. 33세가 넘으면 20년 납부원금의 거의 두배까지 초과하는 경우가 많습니다.


    홀 라이프 보험은 반드시 사망을 전제로 하는 것은 아니라는 것을 알려드립니다.

  • 보험도 가입하면서 투자를 하고 싶다면 어떤 방식이 좋을까요

    갖고 계신 자금중 보험도 가입하면서 별도로 투자활동을 통해 수익을 거두고 싶은 경우라면 매달 납부료가 적게 들어가는 Term 라이프 보험을 가입하시고 나머지는 별도로 주식이나 채권, 부동산 등에 투자하시는 것이 좋습니다.


     

  • 홀라이프 보험으로 투자수익을 어느정도 거둘 수 있나요

    홀라이프는 사망보험과 투자를 함께 만들어 놓은 것이므로 사망이후의 사망보험금에 집중이 되어 있습니다.


    따라서, 투자수익은 일반 미국의 국채 수익률과 비슷하므로 투자만을 목적으로 하기에는 적절하지 않습니다. 


    투자만을 목적으로 한다면 주식이나 채권등 다른 투자방법을 찾는것이 좋습니다.


     

  • 홀라이프는 보험이면서 왜 투자의 성격이 있는지 궁금합니다.

    홀라이프는 보험과 투자를 함께 혼합해서 만들어진 보험입니다.


    따라서 투자수익과 이자도 발생하면서 동시에 사망보험금도 남길 수 있다는 장점이 있습니다. 

  • 30년짜리 국채와 비교해서 홀라이프 가입중 어떤 것이 더 나을까요

    미 국채를 사는 것과 홀라이프를 가입하는 것은 사실상 30년 후 거의 똑같이 두배가 넘는 투자수익을 기대할 수 있습니다.


    더군다나 생명보험의 경우 사망보상금이나 Living Benefit 등으로 사망보험금도 남길 수 있으며 면세혜택은 물론 결국 막대한 사망보험금을 가족에게 남길 수 있습니다. 따라서 국채를 사는것과 비교한다면 더욱 이득이라 할 수 있습니다.

  • 홀라이프 가입으로 인해 어떤 이익을 받을 수 있는지 예시가 필요합니다.

    예를 들어 35세의 남성이 월 $300씩 매년 $3,600을 20년간 원금 총 $72,000을 보험료로 지불한다면 계약이 끝나는 20년에는 원금을 초과한 $73,814을 개런티 받을 수 있습니다.


    현재의 배당수익률인 3.8%정도를 가정하면 총 금액은 $93,446 로 불어나있으면서 이후 보험료를 내지 않는 10년 후에는 (보험가입 30년후) 이자수익을 합쳐서 총 금액이 $161,551이 됩니다. 


    이렇게 이자 수익을 얻으면서도 평생 $180,000불의 기본 사망보상금을 받을 수 있으며 사망보상금은 30년후에 사망할 경우 총  $292,202불이 됩니다.


     

  • 유니버설 라이프 보험의 장점은 무엇인가요

    유니버설라이프 보험은 평생 보험이 아닙니다. 하지만, 장점으로는 매달 납부해야 하는 보험료를 자신의 상황에 맞춰서 매년 조정을 할 수 있으며 납부한 보험료 원금을 보전하고 투자 수익까지 나중에 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

  • 유니버설 라이프 보험은 Whole life 보험인가요 Term 보험 인가요

    유니버설 라이프 보험은 대게 Term 보험으로 저축성으로 쌓여가며 종국적으로 보험료를 남기게 되는 Whole life Insurance 가 아닙니다. 잘 확인하시고 가입을 하셔야 가족 및 자녀에게 실질적인 사망보험금을 남길 수 있습니다.

  • 나이가 듦에 따라 보험지출비용이 높아지는 이유는 무엇인가요

    보험료가 나이가 듦에 따라 올라가는 보험은 사실 홀라이프 (Whole Life) 보험이 아닙니다. 많은 분 들이 홀 라이프 보험으로 착각을 하고 가입하시는 경우가 많습니다. 사실 이것은 텀 라이프 보험으로 매년 해당 나이를 기준으로 갱신을 시키기 때문에 보험료가 올라가는 것 입니다.


     

  • 보험설계사가 보험가입시 생각보다 낮은 수익률을 공개하지 않는 이유는 무엇인가요

    일반적으로 보험회사에서는 모든 설계사들을 상대로 고객에게 가장 보수적인 수익률을 제안하라고 권하고 있습니다. 하지만 보험설계사 입장에서는 고객을 가입시키기 위해서 무분별한 수익률을 보여주기도 합니다.


    그리고 수익률을 산정하는 기준은 배당수익률 입니다. 이렇게 배당수익률을 근거로 하면 그 이상의 수익률을 보여줄 수 있기 때문에 보험가입 이후에 당황하는 일이 없습니다. 현실적으로 실제 수익률은 회사의 수익과 배당률에 따라 더 초과되는 경우가 많습니다.


     

  • 보통 Non-Guaranteed Value  는 연간 몇 프로의 수익률을 보여주며 기준은 무엇인가요?

     


    보통 Non-Guaranteed Value  는 연간 3~4%의 수익률을 보여주며 실제로 해당 연도의 배당수익률을 기준으로 책정 됩니다.

  • 향후 기대할 수 있는 수익률은 어떤 자료를 근거로 예측할 수 있는지요

     


    향후 기대할 수 있는 수익률을 확인하기 위해서는 Non-Guaranteed Value 를 기준으로 삼으시기 바랍니다.


    이 보장할 수 있는 게런티 값은 사실상 향후 기대할 수 있는 수익률을 보여주는 자료 입니다.

  • 생명보험 견적을 받을 때 어떠한 자료를 받아야 하는지요

    보험사 마다 다를 수 있지만 일반적으로 아래와 같은 내용으로 견적을 받으시기 바랍니다.



    1. 향후 지불해야 하는 연간 보험료 또는 매달 납입료

    2. 해당 보험료에 대한 Cash Value 

    3. 사망 보험금의 변화를 확인할 수 있는 Illustration 자료 


     


     

  • 저축성 생명보험으로 연 수익률을 10% 이상 올릴 수 있다는데 사실인지요

    아니오. 실제 생명보험 설계사가 저축성 생명보험으로 연간 10% 내외 또는 그 이상 수익을 올릴 수 있다고 하지만 현실은 그렇지 않습니다.  이 부분은 게런티가 되는 Guaranteed Value 와 게런티는 어렵지만 어느정도 추산이 가능한 Non-Guaranteed Value 에 대한 정보를 요청 하셔서 확인하시고 결정 하시기 바랍니다.

  • 사망보험 배당금으로 받은 투자수익은 과세가 되는지 궁금합니다.

    아니오. Whole Life 로 사망보험금을 납부하시면서 배당금으로 받은 투자 수익에 대해서는 과세대상이 됩니다. 즉 세금을 내야 합니다.

  • 사망보험금의 수혜자 (beneficiary) 도 세금을 내야 하는지요.

     


    사망 보험금은 100% 면세에 들어갑니다. 따라서 자녀 등 사망보험금의 수혜자는 세금을 내지 않습니다.

  • 세금유예 해택을 받을 수 있는 부분은 어떤 것인가요

     


    Whole life 이자 수익에 대해서는 세금유예 혜택을 받을 수 있습니다. 

  • 사망보험금은 면세가 가능한지 궁금합니다.
     

    사망보험금은 면세라고 하지만 사실상 사망보험금을 위해 납부한 전체 금액 만큼만 면세가 되고, 원금을 제외한 사망보험금 수익에 대해서는 세금을 납부하게 되어 있습니다.
  • 생명보험 가입을 통해서 절세(tax deduction) 이 가능한가요?
    일반적으로 알려진 것과 달리 생명보험은 세금을 줄이기 위한 절세로는 활용이 어렵습니다.  따라서 보험 가입을 위해서 절세를 생각한다고 생각하시면 안됩니다.
  • 홀라이프 보험이 기간제(Term) 보험보다 비싼 이유는 무엇인가요
    홀라이프 보험은 보험료의 일부가 재투자되어 현금성 가치가 증가하기 때문에 기간성(Term) 보험보다 보험료가 비쌉니다.

    비용이 부담이 될 경우에는 Term 보험으로 가입을 하고, Whole Life 로 지불되는 보험료 차액을 차라리 401K, HSA, IRA 같은 은퇴 계좌에 투자하는 것도 권하고 있는 방식입니다.
  • Whole Life Insurance 생명보험 이란 무엇인가요
    whole life insurance 는 생명보험 과 더불어 투자의 기능이 있습니다.

    따라서, 매월 납부하는 보험료의 일부가 투자가 되며 결국 쌓인 투자금은 현금성 자산인 Cash Accumulation 이 됩니다.

    결국 이 금액을 사용하거나, 이 금액을 담보로 잡아 현금을 사용할 수도 있습니다.
  • Term Life Insurance 란 무엇이고 왜 해당 보험을 가입하는 이유는 무엇인가요
     

    기간을 정해놓은 Term Life Insurance 는 보통 10년~30년 사이 사망할 경우 보험금을 지급하는 기간성,소멸성 플랜입니다.

    그리고 그 기간동안 어떠한 일도 발생하지 않는 경우에는 보험료는 그대로 소멸합니다.   예를들어 40대 중반 남성이 $500,000짜리 Term 플랜을 한달에 50불대로 들 수 있고, 30년간 사망하지 않을 시 보험료는 소멸됩니다.

    이 보험의 특징은 가족의 경제문제 해결, 생활비 보호, 모기지 납부이행불능 보호등 다양합니다. 해당 기간내에 젊은 경우라면 자녀에게 큰 문제가 닥칠 수 있으므로 경제적 여력이 안되지만 보호의 필요성을 가진 분들이라면 생각해 볼 수 있습니다.
  • 양로원이나 간병인 서비스의 한달 평균 비용은 얼마가 들어가나요
     

    양로병원이나 또는 간병인을 이용할 경우 한달 최소  $4,000-$5,000 불 정도의 비용이 들어갑니다.

    하지만, 미리 가입한 장기 간호 보험은 후에 다가올 수 있는 경제적인 부담을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 가족이 아닌 제 3자로부터 간호를 받기 때문에 가족에게는 큰 배려가 될 수가 있습니다.
  • 메디케어 또는 메디케이드로 장기 간호보험도 해결이 되는가요
     

    반드시 그렇지는 않습니다.

    일반적으로 메디케어 또는 메디케이드로 장기적으로 보험이 해결된다고 알고 있지만 현실적으로 100일까지만 혜택이 있습니다.

    참고로 메디케이드는 저소득층을 위한 것이니 만큼 자격조건 또한 까다로운 편에 들어갑니다.
  • 7가지 주요 생명보험은 무엇을 말하는 것인가요


    생명보험은 여러가지 조건에 따른 명칭이 있는데 주요 생명보험에는 아래와 같이 7가지 주요항목이 있습니다.

    7가지 주요 생명보험


     

    • 기간성 보험

    • 저축성 보험

    • 유니버셜 보험

    • 인덱스 유니버셜 보험

    • 서바이버쉽 라이프

    • 장기 간호 보험

    • 장애소득보험

  • 생명보험을 통해 무엇을 준비할 수 있나요?
     

    생명보험을 통해서 아래와 같이 6가지 항목에 대해서 사전 준비가 가능합니다.

     

    1. 장례비 준비 (Funeral expense)

    2. 자녀 양육비 대체 (To cover children’s expenses)

    3. 수입 대체 (Replace the spouses’ income)

    4. 집이나 사업체의 부채 (Mortgage, Debt) 납부 대체 (to pay off debts)

    5. 동업자의 (To buy a business partner’s shares)

    6. 상속세 납부 대체 (Pay off estate taxes)

  • 생명보험 상담안내
     

    안녕하세요 뉴저지, 뉴욕에서 생명보험 설계사로 활동중인 Lois Shin 입니다.

    생명보험 상담을 원하실 경우 언제든지 201-731-8684 로 연락 바랍니다.  전화연락이 잘 안될경우 문자(text) 를 보내주시면 연락 드리겠습니다. 감사합니다.